まずは、現状把握から。
グラフで見ると、資産の内、株を78％かなりハイリスクな運用をしていると気づくと思います。
私の場合は共働きでサラリーマンで収入も安定しているのであえて攻めた運用をしています。
🔸資産
🔸配当金
① 「年間生活費」を確定させる
■ 固定費（年間）
- 住宅費：12万円 × 12 ＝ 144万円
- 保育園：7.4万円 × 12 ＝ 88.8万円
- 光熱費：1.4万円 × 12 ＝ 16.8万円
- 通信費：0.7万円 × 12 ＝ 8.4万円
▶ 固定費合計：258万円
■ 変動費（年間）
- 旅行：10万円 × 4回 ＝ 40万円
- 食費：5万円 × 12 ＝ 60万円
- 飲み会：1万円 × 12 ＝ 12万円
- 趣味のジョギング（ウェア、シューズ、大会エントリー、渡航費他）：10万円
▶ 変動費合計：122万円
■ 現時点の年間生活費合計
258万円 ＋ 122万円 ＝380万円
② 現在の配当カバー率
年間配当：98万円
98 ÷ 380 ＝ 約26％
③ フェーズ移行ラインを決める
🟢 レベル1（精神安定ライン）
生活費30％
380万円 × 30％ ＝ 114万円（あと16万円）
🟡 レベル2（いざとなれば本業をやめても良いライン）
生活費70％
380万円 × 70％ ＝ 266万円
あと必要：
266 − 98 ＝ 168万円
利回り4％なら
168 ÷ 4％ ＝ 約4,200万円の追加資産
🔴 レベル3（完全独立）
生活費100％
380万円 ÷ 4％ ＝約9,500万円の配当資産
■ ここでようやく将来想定（シミュレーション）
■ 前提条件
- 現在年齢：35歳
- 現在資産：3,207万円
- 毎年投資額：360万円（NISA満額）
- 想定年利：3.5％
- 複利運用（年1回拠出）
- 目標①：4,200万円（フェーズ2）
- 目標②：9,500万円（フェーズ3）
■ 使用する計算式
将来資産額は以下の式で求めます。FV=PV(1+r)n+Ar(1+r)n−1
記号の意味
- FV = 将来資産額
- PV = 現在資産（3,207万円）
- r = 年利（0.035）
- A = 年間積立額（360万円）
- n = 年数
🎯 フェーズ2：4,200万円
式に代入：4,200=3,207(1.035)n+3600.035(1.035)n−1
これを解くと
▶ 約2.3年
■ 到達年齢
35歳 ＋ 2.3年 ＝37歳〜38歳
理由は
・現在の3,200万円の資産を活かす
・毎年360万円入金する
🎯 フェーズ3：9,500万円
同じ式で9,500=3,207(1.035)n+3600.035(1.035)n−1
解くと
▶ 約12.8年
■ 到達年齢
35歳 ＋ 12.8年 ＝
✅ 47歳〜48歳
■ まとめ
| フェーズ | 目標額 | 到達年数 | 到達年齢 |
|---|---|---|---|
| フェーズ2 | 4,200万円 | 約2.3年 | 37〜38歳 |
| フェーズ3 | 9,500万円 | 約12.8年 | 47〜48歳 |
まとめ
あくまでシミュレーションなので、今後どうなるかは分かりませんが、人生は思ったよりも短いはずなので、将来を想定することはとても重要と思います。
