お金の考え方

節約＝浪費をゼロにすることではない〜私がお金を使うもの・使わないもの〜

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資産形成を続けるうえで、「節約」はとても重要です。

なぜならば、収入 − 支出 ＝ 投資に回せるお金

なので、資産を増やすためには、収入を増やすだけでなく支出をコントロールする必要があります。

ただ、私は「全てに対して同じようにお金を使わないこと＝節約」だとは考えていません。

旅行にも行きますし、家族で外食もします。また、趣味のランニング用品にもお金を使いますし、本当に気に入った服なら多少高くても買います。

その一方で、車は所有していません。

スマホも大手キャリアではなく楽天モバイルを使っています。

では、何を基準にお金を使う・使わないを決めているのか。

私が大切にしているのは、

「自分にとって価値の低い支出を減らし、価値の高いところへお金を集中させること」です。

今回は、私自身のお金の使い方を「投資・消費・浪費」の3つに分けながら考えてみます。

私が考える「投資・消費・浪費」

まず、この記事における「投資・消費・浪費」の定義を整理しておきます。

私が判断するときに意識しているのは、

「そのお金を使った結果、何が残るのか」です。

分類私なりの定義お金を使った後に残るもの代表例
投資将来の自分にリターンをもたらすための支出お金、健康、知識、能力など株式・投資信託・不動産、健康維持のための活動
消費生活に必要な機能や利便性を得るための支出生活の維持・便利さ食費、通信費、電動自転車、日常着
浪費生活に必須ではないが、楽しさや満足感を得るための支出喜び、思い出、心の豊かさ旅行、家族との外食、趣味性の高い服

もっと簡単に言えば、

投資 → 将来を豊かにするお金
消費 → 今の生活を支えるお金
浪費 → 今の心を豊かにするお金

と考えています。

こう考えると、「浪費＝全て悪」だとは思わなくなりませんか？

浪費が問題なのではなく、重要な視点は「自分の心と向き合って、何に浪費するのか」です。

浪費には「良い浪費」と「避けたい浪費」がある

例えば、10万円を使って家族旅行に行ったとします。

その10万円が将来20万円になって戻ってくるわけではありません。

生活するために絶対必要な支出でもありません。

そう考えれば、旅行は「投資」でも「消費」でもなく、私にとっては「浪費」に該当します。

しかし、家族で過ごした時間や子どもとの思い出は残ります。

一方、何となく参加した飲み会で5,000円を使って、「別に行かなくてもよかったな」

と思ったとします。

これも同じ浪費です。

でも、私にとって両者はまったく違います。

支出分類得られるもの私の考え
家族旅行良い浪費家族との経験・思い出積極的に使いたい
家族との外食良い浪費楽しい時間・満足感使いたい
気に入った服良い浪費所有・着用する
満足感		厳選して使う
何となく参加する
飲み会		避けたい浪費満足度が低い無くす・減らす
何となく買う服避けたい浪費あまり着ない買わない・売る・捨てる

私が減らしたいのは、浪費そのものではありません。

「自分や家族などの大切な人を豊かにしてくれない浪費」です。

私がお金を「使わない」もの

① 車は所有せず、必要なときだけカーシェア

大きなところでは、私は車を所有していません。

車を所有すると、車両代だけでなく、駐車場代、自動車税、自動車保険、車検、メンテナンス費用など、乗っていない時間にも固定費が発生します。

もちろん、生活環境によっては車が必須の家庭もあります。

しかし、私の場合は車に移動という「機能」しか求めていないので、日常生活の多くを電車・自転車・徒歩で完結できます。

車が必要になるのは、家族で遠出するときなど限定的です。

それなら、「車を所有する」のではなく、「必要なときだけ使う」

というカーシェアの方が、自分の生活には合っています。

私が車に求めているのは、「所有すること」ではなく「必要なときに移動できる機能」だからです。（移動ではなくステータス的な「意味」を求めて車を所有している人もいると思いますが私は全くその価値観はありません）

② 車は持たない。でも電動自転車は買う

一方で、最近購入したものの一つが20万円ほどする電動自転車です。

「節約するなら普通の自転車でいいのでは？」と思うかもしれません。

しかし、電動自転車は日常的に使います。

子どもを乗せて移動するときにも便利ですし、日々の移動の負担をかなり減らしてくれます。

だから、私の中で電動自転車は必要な「消費」です。

生活を便利にするために必要なところには、きちんとお金を使う。

一方で、利用頻度の低い車には大きなお金をかけない。

「移動手段にお金を使わない」のではなく、「自分の生活に合った移動手段にお金を使う」ということです。

参考：電動自転車（ギュット・クルームR・EX）

実際に使ってみると、子どもを乗せての移動が楽になり、日々の生活の利便性が高まったと感じています

電動自転車は決して安い買い物ではありません。そのため、購入する際には本体価格だけでなく、送料や防犯登録、保証内容なども比較することをおすすめします

楽天市場では複数の販売店の商品を比較できるため、購入を検討している方は一度チェックしてみてください

▼ 楽天市場でギュット・クルームの価格・取扱商品を見る

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③ スマホは大手キャリアではなく楽天モバイル

通信費についても、「機能」を重視しています。

スマートフォンでインターネットが使えて、電話ができて、普段の生活で困らなければ十分です。

そのため、大手キャリアではなく楽天モバイルを利用しています。

通信費は一回あたりでは大きな金額に見えなくても、毎月発生する固定費です。

私はこうした、「生活の満足度をほとんど下げずに削減できる固定費」

については、積極的に見直すようにしています。

④ 楽天経済圏は「節約を頑張る」のではなく、仕組みにする

日常の買い物やサービスでは、楽天経済圏を活用しています。

ここについては、実際の数字を振り返ってみると、自分でも思っていた以上のポイントを獲得していました。

Screenshot
Screenshot

楽天ポイントの獲得実績を合計すると、

期間通常ポイント期間限定ポイント合計
累積（2012年〜2025年8月）171,89959,137231,036ポイント
2024年66,8149,25576,069ポイント
2025年（1〜8月）32,44117,17949,620ポイント

2012年から2025年8月までに獲得した楽天ポイントは、通常ポイントと期間限定ポイントを合わせて23万ポイントを超えています。

1ポイント＝1円相当として考えれば、23万円相当です。

「楽天経済圏を使えば23万円儲かる」という話ではありません。

ポイントを獲得するために必要のないものまで買ってしまえば、本末転倒だからです。

例えば、1万円の不要なものを買って1,000ポイントもらう。

これでは9,000円余計に使っています。

私が意識しているのは、

「ポイントを得るために買う」のではなく、「どうせ買うならポイントが貯まりやすい方法を選ぶ」ということです。

日常の買い物、通信、クレジットカードなど、普段使うサービスをある程度まとめておく。

すると、毎回「節約しよう」と頑張らなくても、普通に生活するだけでポイントが積み上がっていきます。

2024年だけを見ると、獲得ポイントは76,069ポイント。

2025年も8月までですでに49,620ポイントを獲得しています。

一回一回のポイントは数十円、数百円でも、長期間積み上げればそれなりの金額になります。

これは資産形成にも通じる考え方だと思っています。

大きな節約を一度だけ頑張るのではなく、小さなメリットが自然に積み上がる仕組みを作る。

ただし、ポイントを貯めること自体を目的にはしない。

私にとって楽天経済圏は、「生活の満足度を下げずに、普段の消費を少しだけ効率化する仕組み」という位置付けです。

⑤ 「何となく」の飲み会には参加しない

飲み会も、すべて断るわけではありません。

歓迎会や忘年会など、参加する意味があると感じるものには参加します。

一方で、「みんなが行くから」「何となく断りにくいから」

という理由だけの飲み会は、できるだけ減らしています。

飲み会で使うのは、お金だけではありません。

数時間という時間も使います。

だから私は、「この飲み会に数千円と数時間を使いたいか？」

という視点で考えるようにしています。

自分にとって満足度の低い飲み会は、典型的な「避けたい浪費」です。

行きたくない飲み会に誘われた場合は、相手が傷つかないような架空の予定があることを伝えたり、当日の誘いは行けないキャラ設定をして凌いでいます。

⑥ 不要になったものはメルカリで売る

以前は欲しいと思って買ったものでも、時間が経てば使わなくなることがあります。

そんなときは、「まだ使えるから」と家に置き続けるのではなく、不要になったものや、持っていてもときめかなくなったものはメルカリで売るようにしています。

実績としては、ざっくり400点以上は売ってきました。

家の中がスッキリしますし、売却したお金を次の買い物や投資に回すこともできます。

「一度買ったらずっと持つ」のではなく、今の自分にとって価値があるかを定期的に見直す。

これも支出をコントロールするうえで大切だと思っています。

一方で、家族旅行にはお金を使う

ここまで読むと、「かなり節約しているな」

と思われるかもしれませんが、私は浪費もします。

むしろ、自分や家族の心を豊かにしてくれる浪費なら、積極的にしてもいいと思っています。

その代表が家族旅行です。

ホテルに泊まる。
その土地ならではの料理を食べる。
子どもと普段できない体験をする。

当然、それなりのお金がかかります。

資産形成だけを考えるなら、旅行をやめて、そのお金を株式や投資信託に回した方が金融資産は増えます。

それでも、私は旅行に行きたい。
なぜなら、お金は増やすためだけにあるものではないと思っているからです。
特に、子どもが小さい時期に一緒に旅行できる時間には限りがあります。

そこに使ったお金が増えて戻ってくることはありません。
だから金融的な意味では投資ではなく、私の分類では浪費ですが、自分や家族の心を豊かにしてくれる浪費だから、ここにはお金を使いたいと思っています。

家族との外食も「良い浪費」

家族と週数回程度行く外食も同じです。
「食べる」という機能だけを考えれば、自炊した方が安く済みます。
それでも家族で外食する。

美味しいものを食べながら話したり、子どもが喜んでいる姿を見たりする。
私はそこに価値を感じています。

これも資産を生み出すわけではないので、私の分類では浪費です。

しかし、家族との時間を豊かにするための「良い浪費」です。

資産形成のために、こうした支出まで全部削りたいとは思いません。

趣味のランニングは「投資」の側面もある

私の趣味の一つがランニングです。

そのため、ランニングシューズ、サングラス、スマートウォッチなどには比較的お金をかけています。

もちろん趣味なので、「浪費」の側面もあります。

ただ、ランニングは私にとって単なる娯楽ではありません。

健康維持になるし、ストレス解消にもなる。

走っている間に、仕事やブログの考えが整理されることもある。

そのため、ランニングそのものには健康への投資という側面もあると考えています。

使用頻度が高く、健康や生活の質を高めてくれるものにはお金を使います

服は「機能」と「意味」で考える

車についても少し触れましたが、お金を使うときに意識する判断軸があります。

それが、「機能」と「意味」です。

服の例機能意味私の考え方
ユニクロのポロシャツ◎△機能を満たす「消費」
ノースフェイスのマウンテンパーカー◎◎機能＋満足感を買う「良い浪費」
安いけれど気に入らない服○×安くても買わない
高いだけで機能にも魅力を感じない服△◎基本的には買わない

私はユニクロのポロシャツを夏場はほぼ毎日着ています。

求めているのは、着やすさ、扱いやすさ、日常的に使えること、価格の手頃さといった機能です。

この用途については、私にとってユニクロで十分満足できます。

一方、アウターではノースフェイスのマウンテンパーカーが気に入っています。

防水性や防風性、耐久性などの機能だけでなく、

「この服を着たい」
「持っていて嬉しい」
「長く大切に使いたい」

という、自分にとっての意味もあります。

生活するためだけなら、そこまで高いアウターは必要ありません。
そう考えれば「浪費」です。

でも、機能＋所有する満足感を得られるので、私にとっては良い浪費です。

私のお金の使い方をまとめると

モノ・サービス分類お金の使い方理由
株式・投資信託投資◎ 積極的に使う将来の資産・資産収入を作る
ランニング投資＋趣味◎ 使う健康維持・ストレス解消にもなる
電動自転車消費◎ 使う日常の移動を便利にする
スマホ通信消費△ 抑える必要な機能が満たされれば十分
ユニクロのポロシャツ消費○ 合理的に使う必要な機能を低コストで満たす
家族旅行良い浪費◎ 使う家族との経験・思い出を作る
家族との外食良い浪費○ 使う家族との楽しい時間を作る
ノースフェイス良い浪費○ 厳選して使う機能＋所有する満足感がある
車の所有自分には不要× 持たない使用頻度に対して固定費が大きい
何となく参加する飲み会避けたい浪費× 減らすお金と時間に対する満足度が低い
何となく買う服避けたい浪費× 買わない安くても使わなければ価値がない

こうして見ると、私は必ずしも「浪費をしない人」ではありません。

繰り返しになりますが、大切なのは、「浪費かどうか」ではなく、「自分にとって価値のある浪費かどうか」です。

節約とは「浪費をゼロにすること」ではない

資産形成というと、「いかに支出を減らすか」

に目が向きがちです。

でも、最終的な目的は銀行口座や証券口座の数字を最大化することではありません。

お金は、人生をより良くするための手段です

だから、私が減らしたいのは浪費そのものではありません。

減らしたいのは、「自分や家族を豊かにしてくれない浪費」です。

そして、もう一つ大切にしているのが、無理をしなくてもお金が残りやすい仕組みを作ることです。

車を所有せず、必要なときだけカーシェアを使う。
通信費を抑える。
楽天経済圏を使い、普段の消費からポイントを積み上げる。
不要なものはメルカリで売る。

一つひとつは、それほど劇的な節約ではありません。

それでも、例えば、楽天ポイントだけでも長期間で23万ポイント以上になりましたし
メルカリの売り上げを数えたわけではありませんが、同等以上利益として得ていると思います。

そして、そこで浮いたお金を、株式・投資信託、健康、必要な消費、家族旅行、外食、自分や家族の幸せへ回していく。

私にとって節約とは、「我慢してお金を使わないこと」ではなく、「価値の低い支出から、価値の高い支出へお金を移すこと」

私のお金の使い方を３つでまとめると、

投資には積極的にお金を回す。
必要な消費は合理的に選ぶ。
自分や家族の心を豊かにする浪費は楽しむ。

さらに、毎回「節約しよう」と意識して頑張るのではなく、無意識で自然と無駄が減り、メリットが積み上がる仕組みを作る。

楽天ポイントの累計23万ポイントという数字を振り返っても、小さな差を長く積み上げることの大切さを感じます。

全部を我慢して資産を増やしても、今の生活が楽しくなければ長続きしません。
一方で、欲しいものを何でも買っていては、なかなか資産は増えません。

だからこそ、「何にお金を使わないか」と同じくらい、「何になら喜んでお金を使うのか」を決めておく。

そして、

投資＝将来を豊かにするお金
消費＝今の生活を支えるお金
浪費＝今の心を豊かにするお金

この3つのバランスを取りながらお金を使っていく。

私はこれからも、「このお金の使い方は、自分や家族を豊かにしてくれるか？」

を考えながら、資産形成と今の生活の両方を楽しんでいきたいと思います。

皆さんにとっての「良い浪費」は何でしょうか？

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参考：ランニング

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ニューバランスの「Fresh Foam X 880 v15 GORE-TEX」は、防水透湿性を備えたGORE-TEX仕様のモデルです。雨の日のウォーキングや普段使いにも対応できるシューズを探している方にとって、選択肢の一つになると思います。

シューズは足との相性も重要なので、サイズや足幅、販売店の返品条件などを確認してから購入することをおすすめします。

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参考：ノースフェイス

ノースフェイスマウンテンジャケット「NP62510」の購入を検討している方へ

ノースフェイスのマウンテンジャケット「NP62510」は、防水性と透湿性を備えたGORE-TEX素材を採用したモデルです。

150デニールのしっかりとした生地を使用しており、アウトドアだけでなく、長く使えるアウターを探している方にも選択肢になると思います。

価格だけでなく、サイズ感やカラー、販売店の保証内容なども比較したうえで選ぶことをおすすめします。

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ノースフェイスマウンテンジャケット「NP62556」の購入を検討している方へ

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70デニールのGORE-TEX 3層素材を採用しており、防水透湿性を備えながら、しなやかな着心地を意識した設計になっています。

脇下にはベンチレーションファスナーがあり、衣服内の温度調節ができる点も特徴です。

アウトドアだけでなく、普段使いも想定してマウンテンジャケットを探している方は、価格やサイズを比較してみてはいかがでしょうか。

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